精准发力扶微纾困兴业银行西安分行打造数字普惠金融新模式

多亏了兴业银行的lsquo;快易贷rsquo;，三天时间就给了我们公司500万贷款，让我挺过了疫情影响最严重的阶段! 汉中某食品公司与大型乳业集团合作多年，主要负责该地区的蛋奶工程。年初受疫情影响，大量奶制品滞销，企业用款资金出现缺口，由于缺乏足够的抵押物，在兴业银行西安分行客户经理推荐下，通过该行线上融资产品快易贷从申请到提款仅用时三天，有效解决了客户的融资问题。

随着兴业普惠平台产品、功能的日益丰富以及数字化转型的整体推进，兴业银行西安分行以服务科创企业、小微企业、乡村振兴为重点的数字普惠金融也让陕西越来越多的中小微企业享受到了金融活水的精准滴灌，截至8月末，该行普惠小微企业贷款余额已达42亿元，较年初新增近15亿元，有效解决了中小微企业融资难、融资贵的痛点。

数字化转型提升融资便利性

兴业普惠是兴业银行面向小微企业和三农等普惠客户，强化科技引领、数据赋能，以融资服务为核心，依托兴融资、兴注册、兴开户、兴代账、兴支付、兴财富六大功能体系，打通线上+线下，连接城市+乡村，融合对公+零售，为中小微企业、个体工商户、小微企业主等提供涵盖金融+非金融的全方位综合服务。

兴融资是兴业普惠最核心的线上融资功能。只要用手机输入相关信息，通过大数据分析，系统自动测算，即时就能知道能否贷款和额度。兴业银行快易贷产品系统自动快速核定授信额度，授信期限一年，授信额度最高可达200万元，企业可通过线上自助提款、还款，随借随还，循环使用。与传统贷款流程相比，快易贷产品让企业提交的纸质资料大大减少，办贷时间缩短了一半以上。截至8月末，兴业银行西安分行小微企业线上融资贷款余额4亿元。

此外，该行还基于供应链，向核心企业上下游的小微企业延伸，盘活小微企业的订单、应收账款、票据、商誉等流动资产，推出了快易贷middot;华为贷等特色产品。同时，基于产业链对接场景生态，通过叠加政务类、园区科创、智慧农批市场等各类场景的行为数据、政务数据、交易数据，该行还在积极探索开发各种场景的专属产品，让服务更精准。

技术流评价为科创企业精准画像

陕西某高新技术企业实控人为国家级科技奖项获得者、国家级百千万人才工程有突出贡献中青年专家，获得过多项专利，属于国家级人才。但由于公司目前还处于研发阶段，尚未产生经营收入，难以通过传统资产抵押等方式从银行获得融资。兴业银行西安分行了解到企业融资寻求后，通过技术流评价认可公司科技创新能力，通过人才贷获批了1000万元的授信额度，满足了公司发展过程中的融资需求。

据了解，人才贷是兴业银行聚焦国家科技领军人才和省市高层次人才，把人才价值量化作为信贷审批依据，最高可为企业配置2000万元的信用免担保贷款。技术流评价体系是兴业银行破解科创企业融资难的创新手段，不需要提供证明资料，利用大数据、人工智能等技术手段，从人才标签、知识产权、研发投入、科创赛事获奖等17个维度，定量评价企业的科技创新能力，给予科技型企业技术流评级，实现对科创企业科技创新能力的精准画像。截至6月末，兴业银行西安分行已通过技术流评价体系为各类高新技术企业、专精特新企业、科技型中小企业及战略行业优质企业等投放贷款16余亿元，为扶持陕西省科创企业发展提供了有力金融支持。

此外，该行还与超百家专业股权投资机构建立投联贷合作，为投资机构投资的企业配套信用贷款支持。投联贷聚焦获得优质股权投资机构投资的细分领域领先企业，采用股权质押、知识产权质押、信用免担保等为企业授信，额度最高可达5000万元，贷款期限最长可达5年，能满足绝大多数科创中小企业的融资需求。

全力探索服务乡村振兴新模式

服务乡村振兴是普惠金融的一项重要内容。近年来，兴业银行西安分行认真贯彻落实各级政府关于乡村振兴的决策部署，立足陕西经济和产业发展格局，加大科技赋能力度，积极探索特色金融产品，以金融力量推动区域乡村振兴之路。截至8月末，该行涉及乡村振兴领域贷款余额49.5亿元。针对农业龙头企业及合作社等新型农业主体贷款余额超9000万元。

该行重点推出的兴业普惠bull;智慧农批作为数字化、信息化系统管理平台，针对当前农业批发市场经营管理模式较为简单，传统物流运输、仓储等缺乏数据统计等痛点、难点，为市场管理方在资源管理、资产租赁、收费管理、商铺管理、质检溯源、进出场管理、疫情防控、市场服务、信息公示等方面提供一系列线上化系统支持，有效助力大型农批市场向智慧农批市场转型。同时，该行还创设并上线了农批e贷产品，从申请到放款全流程线上化的贷款模式，可通过信用、保证、抵押等多样化的担保方式和小微企业优惠利率政策，一站式解决了农产品批发类小微企业融资难、融资慢、融资贵的突出问题。

惠企利民让金融服务有温度

受疫情持续影响，为缓解小微企业的资金压力，兴业银行西安分行组织开展了针对受疫情影响小微企业的全面排查，尤其对批发零售、餐饮住宿、文化旅游等与疫情关联度较高的重点领域企业，深入了解企业的经营困难及资金需求。同时，通过延长贷款期限、无还本续贷等多种举措，完善贷款企业的续贷政策安排，缓解小微企业还款压力，截至2022年8月末，当年已为中小微企业办理延期还本合计2.87亿，为个体工商户办理延期还本金额超2500万。

某餐饮企业因2020年疫情突发，正常经营受到严重影响，融资难问题凸显。企业在向银行申请融资过程中遇到了需要提供房产抵押担保、不接受商铺和写字楼抵押、抵押率受限等诸多问题，兴业银行西安分行了解到客户需求后，为企业申请了兴业普惠贷额度650万元，从尽调到贷款投放仅用了两周时间，解了企业燃眉之急。随着疫情防控进入常态化，企业经营布局不断优化调整，2021年该行为企业授信扩额至800万元，目前企业已形成布局品牌餐饮连锁经营、食品加工配送配套的规模化餐饮公司。

此外，该行还进一步推进连连贷无还本续贷业务，实现企业存量贷款应转尽转。连连贷不仅实现了无缝衔接续贷，银行在融资过程中主动承担抵押登记费、抵押物评估费等费用，真正实现了零成本转贷，有效降低了疫情冲击下的小微企业融资成本，把减费让利落到了实处。截至8月末，该行连连贷业务余额1.79亿元，较年初增长138%。

编辑: 意杨